購入（持ち家）と賃貸はどちらを選ぶ？
メリットとデメリットを解説 – 自分に合ったすまいを探そう

住居費用の総額

家はとても高価な買い物ですが、生涯を暮らす住居費の総額で見ると、賃貸で家賃を払い続けるよりも安く抑えられる場合が大半と言っていいでしょう。ほとんどの人が住宅ローンを組むことになると思いますが、毎月の家賃と違って自分に還元される出費と言えます。

さらにローン完済後は、固定資産税の支払いと修繕費など家のメンテナンスに必要な経費だけで済むので、かなりの出費が抑えられる可能性があります。賃貸のように一生家賃を支払う必要がなく金銭的な不安は軽減されるでしょう。

さらに一度購入すれば長くその家に住めることや、仕事を引退してからの老後の事などを考えると、金銭面だけではなく精神的にもメリットがあると言えるのではないでしょうか。

またローンを組む場合は、早めに支払い始めれば、それだけ返済も早く済むものです。
体力のある若い頃と年齢を経てからの1年、2年では大きな違いが出てくるので、早めに購入を決めるなど、タイミングも十分に考えるようにしましょう。

不動産としての資産価値

すまいの購入は、家と土地それぞれ不動産としての資産を持つことになります。住宅の資産価値は、税法上では、購入してから年々下がっていくことになります。減価償却という資産課税額の算出方法によって、木造住宅の耐用年数は22年と定められ、この耐用年数を超えると資産価値がないと判断されてしまうからです。

けれどもこの耐用年数はあくまでも税金に関わるものなので、実際に住めなくなったり家の価値がなくなるわけではありませんし、住宅の状態や立地によっては、ある程度の資産価値を保つこともできます。

土地の資産価値は、周辺環境の大規模な変化や景気を揺るがすような不動産相場の変動がない限り、めったに変わることはありません。それに家の価値が下がってしまっても、売り買いは需要と供給のバランスです。買う人がいればそれなりの値段で売却することができるので、家を売ることが想定されたり売却するつもりでいる方は、きちんと家のメンテナンスをしておくとよいでしょう。

もし、初めから資産として家の購入を考えているならば、一戸建て、マンションともに、需要の多い間取りや人気のある地域など、資産価値が下がりにくい家を探すことをお勧めします。

自由度の高さ

家を購入する場合のもっとも魅力的なポイントは、やはり自由度でしょう。
注文住宅であれば、自分や家族の好みを存分に反映させた家づくりができます。建売住宅やマンションでもリフォームやリノベーションが自由なので、時々のライフスタイルの変化やワンランク上の快適さを求めて、設備を新しくしたり間取りを変えたりできるのも、持ち家ならではと言えます。

ただリフォームやリノベーションをする際に気をつけたいのは、マンションでは制限のある物件が多いことと、予算や期間など、きちんと計画性を持って行うようにしましょう。
また、賃貸と違って壁や床を傷つけないように気を遣いながら生活しなくてすむので、家族のルールで過ごせるのも魅力のひとつでしょう。

初期費用の準備

住居費用の総額は賃貸より安いとしても、やはり初期費用が大きな負担となります。一括で支払うのならもちろん、住宅ローンを組んだ場合でも頭金の相場は10％から20％と言われていますから、大きな出費です。

最近では頭金なしでもローンを組めますが、審査が厳しくなることがあります。また借入額が大きくなるので返済負担が増えますし、売却する場合には完済できずにローンが残ってしまう場合があるなど、注意点を踏まえておきましょう。

住宅購入には国からの支援制度や、住宅ローンでは税金控除、また地域によっては自治体が独自の補助金や助成金などを設けています。ただし期間が決まっていたり対象条件がある場合がほとんどなので、自分の地域や自治体の制度をチェックして賢く活用する必要があります。中古住宅の場合も、修繕やリフォームをする場合があるので、購入時にはしっかりと情報を得るようにしましょう。

住宅購入は大きな決断ですので、初期費用、住宅ローン、その後のメンテナンスに掛かる費用など、あらかじめ見通しを立てた資金計画を準備しておく必要があります。

月々のローンや修繕費用

生活スタイルが変わる場合、月々のローン返済が負担になることもあります。
契約時の状況でローンを組むため、収入や環境などの思いがけない変化には対応しにくく、たとえば子どもの教育費で出費がかさんでも、転職や病気などで収入が減ってしまった場合でも返済を続けなければなりません。

多くの住宅ローンには団体信用生命保険が組み込まれていて、契約者が亡くなってしまった場合にはローン残額が保険から支払われるなど、保障対象の範囲内のことであれば、家族の負担が極端に大きくなることはありませんが、念の為ローンを組む際には、団体信用生命保険への加入と保障プランなどの確認は必ず行うことをお勧めします。

中古であれば修繕やリフォームに突然の出費があるかもしれないので、そのための費用を備えておく必要があります。将来、大きな変化に直面した際に、動揺したり取り乱すことなく落ち着いて対応できるよう、万が一のことも頭に置いておきましょう。

転勤や転居の可能性

当然ながらすまいを購入したあとは、長い期間、ほとんどの人の場合は一生涯その家で暮らすことになるのが一般的かと思います。

ただ、たとえば突然の転勤や近隣トラブル、周辺環境の変化、あるいは子どもが独立して家が広すぎるなどといった事情で、引っ越しが必要な場合も想定されます。

だからと言って、いつか売却することや賃貸で貸し出すことを考えながら遠慮がちに生活するのではせっかくのマイホームも台無しです。子どもの成長や仕事のこと、老後など、広く大きな視点で自分や家族を見つめ直し、将来を考えたうえで購入を決めることが大切です。