購入（持ち家）と賃貸はどちらを選ぶ？
メリットとデメリットを解説 – 自分に合ったすまいを探そう

住居費用の総額

家はとても高価な買い物ですが、固定資産税などの維持費を含めた生涯の住居費の総額で見ると、家賃を払い続ける賃貸よりも安く抑えられる場合が多いと言えそうです。多くの場合住宅ローンを組む事になると思いますが、払い続ける家賃とは違って支払った分が自分自身の資産になるといえるため、メリットとなるのではないでしょうか。

またローン完済後は固定資産税や修繕費など必要な経費だけで済むため、かなりの出費が抑えられる可能性があります。賃貸のように一生家賃を払い続ける必要がなく、金銭的な不安は軽減されるでしょう。一度購入すれば長くその家に住む事ができる点を考えると、金銭面だけではなく精神的な不安も減らす事ができるのではないでしょうか。

またローンを組む場合、早めに支払い始めればそれだけ返済も早く済みます。体力のある若い頃と年齢を経てからの1年、2年では大きな違いが出てくるため、早めに購入を決めるなど、タイミングを十分に考えて計画するようにしましょう。

不動産としての資産価値

すまいを購入すると、家と土地がそれぞれ不動産としての資産価値を持つ事になり、それは大きなメリットと言えます。ただし税法上では、減価償却という資産課税額の算出方法により、木造住宅の耐用年数は22年と定められています。この耐用年数を超えると資産価値がないと判断されるため、住宅の資産価値は購入後に年々下がっていく事になります。しかしこれは税法上の話であり、実際には住む事ができなくなったり、家の価値が全くなくなるわけではありません。住宅の状態や立地によって一定の資産価値を保つ事が可能です。

土地の資産価値は、周辺環境の大規模な変化や景気を揺るがすような不動産相場の変動がない限り、めったに変わる事はありません。住宅自体の価値が下がっても、買う人がいればそれなりの値段で売却できます。売却するつもりでいる方は、売る時に後悔のないよう、きちんと家のメンテナンスを計画しておくとよいでしょう。

もしはじめから資産価値を目的として家を購入する場合には一戸建て、マンションに関わらず、需要の多い間取りや人気のある地域など資産価値が下がりにくい家を探す事をお勧めします。

自由度の高さ

家を購入する場合のメリットとして挙げられるポイントは、やはり自由度でしょう。
注文住宅であれば自分や家族の好みを存分に反映し、より計画的な家づくりができます。建売住宅やマンションでも、リフォームやリノベーションが自由に行える事がほとんどです。ライフスタイルの変化に対応したり、ワンランク上の快適さを求めて設備や間取りを新しくできる事も持ち家ならではの特徴です。

ただしマンションではリフォームやリノベーションをする際に制限がある場合があります。そのため、物件を決めてから後悔しないように期間や予算、条件を踏まえてしっかりとした計画を立てる事が重要です。

さらに賃貸と違い、壁や床を傷つけないように気を遣う必要がないため、自分たちのルールで生活する事ができます。これもまた持ち家の魅力のひとつでしょう。

持ち家の場合の初期費用

持ち家の住居費用の長期的な視点で見た総額は、賃貸に比べて安くなる傾向にありますが初期費用は大きな負担となりそうです。一括で支払う場合はもちろんですが、住宅ローンを組む場合に必要となる頭金の相場は10％から20％と言われています。金額的にも大きくなるためデメリットとして考えておくべきでしょう。

最近では頭金が不要な住宅ローンもありますが、審査が厳しくなる事が予想されます。さらに借入額が大きくなるため、返済負担が大きくなる可能性があります。また住宅を売却する際には、完済できずにローンが残るケースもあります。これらのポイントを考慮に入れる事が重要です。

すまいを購入する場合の初期費用は、国の支援制度や住宅ローンの税金控除が利用できる場合があります。また自治体が独自の補助金を設けている事もあります。ただしこれらは期間が決まっていたり対象条件がある場合がほとんどなので、自分の地域や自治体の制度をチェックして賢く活用する必要があります。中古住宅を購入する場合も修繕やリフォームの必要がないか調べ、情報を得る事が大切です。

ユーザーにとって住宅購入は大きな決断となります。初期費用や住宅ローン、固定資産税などの維持費やその後のメンテナンスに掛かる費用など、後から後悔しないためにも、あらかじめ見通しを立てた資金計画を準備しておく必要があります。

持ち家の場合の月々のローンや修繕費用

生活スタイルが変わる場合には月々のローン返済が負担になる事もあります。
契約時の状況でローンを組むため、収入や環境などの思いがけない変化には対応しにくくなります。たとえば子どもの教育費で出費がかさんでしまったり、転職や病気などで収入が減ってしまった場合でも返済を続ける必要があるため、万が一の事も考慮しデメリットとして考えておくべきでしょう。

多くの住宅ローンには団体信用生命保険が組み込まれていて、契約者が亡くなってしまった場合にはローン残額が保険から支払われるなど、保障対象の範囲内の事であれば家族の負担が極端に大きくなる事はありません。しかしその時になってから「失敗した」と後悔しないように団体信用生命保険への加入と保障プランなどの確認を必ず行う事をお勧めします。

中古であれば修繕やリフォームに突然の出費があるかもしれないので、そのための費用を備えておく必要があります。将来大きな変化に直面した際に、動揺したり取り乱す事なく落ち着いて対応できるよう万が一の事も頭に置いておきましょう。

持ち家の場合の転勤や転居の可能性

すまいを購入し持ち家に住む場合は、長い期間または一生涯その家で暮らす事が一般的かと思います。

ただし突然の転勤や近隣トラブル、周辺環境の変化、あるいは子どもが独立して家が広すぎるなどといった事情で引っ越しが必要な場合も想定されます。そのような時には賃貸と比べ対応しにくくなる事がデメリットとして考えておくべきでしょう。

また売却する事や賃貸で貸し出す事を前提として考えている場合、なるべく家を痛めないように生活するのではせっかくのマイホームも台無しです。子どもの成長や仕事の事、老後など、広く大きな視点で自分や家族を見つめ直し、計画的に将来を考え資産運用と暮らしやすさを踏まえた上で住宅を購入する事が肝心です。